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Bien financer son projet immobilier !
Vous souhaitez devenir propriétaire ou faire construire votre maison?
Quelques conseils pour obtenir le crédit immobilier le plus adapté à votre situation. Destiné exclusivement au financement de votre projet immobilier, un crédit immobilier est accordé pour un montant supérieur à 21 500 €. S'il vous est refusé, vous êtes en droit de remettre en cause le projet, et d'obtenir le remboursement des sommes déjà versées au vendeur.

Financement de projet immobilier : les différents prêts.

- Le prêt bancaire est distribué par une banque ou un établissement spécialisé qui fixe librement le taux d'intérêt et le montant des frais. Sachez qu'en ce moment les taux proposés sont à un niveau moyennement correct mais qu'ils se discutent !

- Le prêt à taux zéro.
Institué pour faciliter l'accession à la propriété, il est destiné aux ménages qui disposent de revenus modestes. Très avantageux, il est souvent pris en compte comme « apport personnel » par les banques.

- Le « 1 % employeur ».
Toutes les entreprises de plus de 10 salariés doivent consacrer chaque année 0,45 % (à l'origine 1 %) des salaires versés au financement des logements de leurs employés. Ce prêt est attribué sans condition de ressources.

- Le Prêt Epargne Logement (PEL) .
Accordé après une phase d'épargne (4 ans minimum), il offre des taux d'intérêt avantageux et dispense de frais de dossier. Le montant de votre crédit immobilier dépendra de la somme que vous avez réussie à épargner.

- Le prêt lissé ou à paliers.
Si vous cumulez plusieurs crédits de durées différentes pour le financement de votre projet immobilier, il vous permet de rembourser en une mensualité constante tous les crédits confondus. Avantageux car permettant de faibles mensualités, il entraîne néanmoins un surcoût très important à long terme.
Renseignez-vous car il existe encore d'autres types de prêts : prêt des caisses de retraites , prêt fonctionnaire , Prêt à l'accession sociale (PAS) , etc.

Financer un projet immobilier : les éléments à prendre en compte

- Vos mensualités : Raccourcissez au maximum la durée de votre emprunt : plus il est long, plus vous payez d'intérêts. N'oubliez pas que les mensualités doivent correspondre à votre capacité de remboursement. L'idéal est que le montant de votre emprunt n'excède pas 30 % à 40 % de vos revenus.

- Votre apport personnel : Somme que vous pouvez investir sans emprunter auprès d'une banque, il s'agit, au sens strict, de vos économies. Par extension, elle peut englober certains types de prêts, comme le PEL ou le Prêt 0 %. N'hésitez pas à les solliciter, ils renforceront votre dossier. L'apport personnel doit financer au moins 10 % du projet immobilier.

- Taux d'intérêt : fixe ou variable ?
Un élément à ne pas négliger car une très légère baisse de taux peut faire économiser beaucoup d'argent. Le taux fixe reste constant sur toute la durée du prêt. Le taux variable, généralement plus bas, n'est pas fixé définitivement par le contrat et varie, à la hausse comme à la baisse, selon l'évolution d'un indice de référence. Si vous empruntez sur une longue durée, préférez la sécurité d'un taux fixe. si vous choisissez un taux variable vérifiez qu'il soit plafonné.

- Garantie: caution ou hypothèque ?
Si vous êtes dans l'incapacité de rembourser votre crédit immobilier, l'hypothèque permet à la banque de faire vendre votre bien pour se payer. La caution est exercée par un particulier ou une société spécialisée qui s'engage à régler à votre place en cas de défaut de paiement. Si vous pouvez bénéficier d'une caution de votre entreprise, profitez-en, son coût est très faible. En général, la caution s'avère plus souple et plus avantageuse que l'hypothèque.

- Les frais annexes :
Les frais de dossier s'élèvent en général à 1 % du montant emprunté. D'autre part, si vous remboursez la totalité du prêt avant l'échéance fixée, vous devrez la plupart du temps payer des indemnités de remboursement anticipé.

Pour fixer les conditions auxquelles le crédit immobilier vous sera accordé, les banques évaluent le risque qu'elles encourent, c'est-à-dire vos chances de rembourser le prêt sans problème. À vous de mettre en avant les éléments positifs de votre projet immobilier. N'hésitez pas à négocier ou à contacter un courtier en financement de projet immobilier qui vous proposera des solutions bien souvent plus attractives.